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“保险+健康管理”将成行业新标配

时间: 2021-03-04

2021中国(广州)国际健康管理
及康复医疗博览会

China (Guangzhou) International Health Management &
Rehabilitation Exhibition 2021

2021.6.24-26

广州·广交会展馆

THE GLOBAL PLATFORM FOR PROFESSIONALS IN THE HEALTH INDUSTRY


来源:南方新闻网,原题:“保险+健康管理”将成行业新标配

伴随着2020年我国人均GDP迈入1万美元关口,叠加《健康中国2030》及保险业相关政策利好的频频发布,特别是在新冠疫情的冲击之下,民众对于健康、保险的关注度与日剧增,且两者关联日益紧密。近日,巨量引擎联合中国平安首次跨界发布《用户健康+保险行为数据报告》(下称“报告”)。数据显示,疫情发生以来,保险关注度大幅飙涨,2020年1月到11月,保险关注度暴增338%。

在购买行为方面,健康管理服务与保险产品的配套协同在市场上更受客户青睐。报告称,把事后补偿转变为事前管理,通过鼓励保险消费者进行健康管理从而促进保额增长,已成行业一大发展趋势,“保险+健康管理”模式将成行业新标配。

●南方日报记者 谭冰梅

婚育家庭对健康与保险的关注度更高

报告全面揭示了用户在健康与保险领域,从关注、选择、购买、享受服务等全流程各环节的行为表现。

数据显示,在短视频入口级流量平台抖音上,2020年1月到11月,“保险”相关话题整体播放量超过349亿次,热度跻身“百亿话题圈层”,整体搜索量亦提升显著,同比增长率达338%。

对用户画像进行进一步数据分析发现,关注保险的抖音用户与关注健康内容的人群画像,从年龄分布、家庭状态、消费能力等维度来看均高度重合,普遍集中在31—40岁,已组建家庭且育有子女,同时具备投资、运动、品质消费等特征。

从年龄来看,31—40岁的抖音用户最关注保险与健康,41—50岁次之,随后是50岁以上及24—30岁,18—23岁尚未步入职场的“00后”排名最末。

从性别来看,男性较女性更为关注保险与健康。而从家庭状态分析,家有儿女的人群对健康与保险的关注度比“二人世界”群体高出近两倍,而处于单身状态的抖音用户对保险与健康的关注度仅为“有伴侣”用户的约三分之一,显示出情感状态、家庭状态稳定的人士对自身健康的责任感更高。

而通过职业维度分析,相较于大学生以及其他工作身份的用户而言,白领人士对保险及健康的关注度明显提升。

养老险、重疾险最受关注

从所关注短视频的内容划分来看,抖音用户对于保险知识普及类的内容需求极大,保险知识类视频的播放量达到3.6亿,保险种类的达到1.4亿。

而从综合播放量、互动行为得出的关注度指标来看,抖音用户对于保险理赔话题的关注度极高。此外,“保险怎么买”“买不买保险”等实操类知识话题也位列抖音用户关注度的第三、四位。这意味着抖音用户非常渴望了解保险在风险管理上的功能和价值。

而从险种的关注度来看,随着我国逐步进入老龄化社会,养老险成为最受抖音用户关注的险种,包括为父母配置保险以及为自身养老未雨绸缪。同时,随着重疾险新规的发布和实施,重大疾病保险的相关内容热度飙涨,成为仅次于养老保险的第二受关注险种。

“保险+”产品更受市场青睐

随着保险行业进入产品条款高度雷同、产品形态严重同质化的竞争阶段,健康管理如何与保险深度、有机融合并引领创新成为行业普遍关注的问题。

数据对比显示,在购买行为方面,健康管理服务与保险产品的配套协同更受客户青睐。根据平安集团医疗生态圈的数据,在平安金融保险的客户当中,接受过平安好医生健康管理服务的人群占比从2017年的54%逐年上升至2020年的60%。其中享受医疗健康服务的用户,其保险产品的合同个数为3.1,客均资产管理规模为1万元;不享受健康服务的客户合同数仅为2,客均资产管理规模减少至5600元。

报告称,把事后补偿转变为事前管理,通过鼓励保险消费者进行健康管理从而促进保额增长,已成为行业一大发展趋势。在保险与健康管理计划的购后服务方面,根据报告数据,自中国平安2017年将“平安run”健康管理计划与平安福保险产品结合以来,把事后补偿转变为事前管理,通过鼓励保险消费者日行万步,从而促进保额增长,共见证了60万人达成年度运动目标,并获得5%—10%的保额增长。

共赢的格局得以形成,不只是保险公司的保额增长,保险用户通过科学的健康管理,身体健康状况也得到明显改善。根据中国平安与南非Discovery健康险公司等机构推出的《平安run用户健康年龄测评白皮书》,参与平安run的用户“健康年龄”相较于未参加的用户年轻了5.9岁,健康状况得到明显改善。投保人健康状况的改善和提升,也降低了保险公司的赔付。

■业界声音

“利用科技让金融服务更有温度”

在波士顿咨询公司与中国保险行业协会近日合作发布的《融合与创新:健康管理助理商业健康保险发展》报告中,波士顿咨询提出,商业保险机构应该从四个方面借鉴国际经验:一是根据人群的健康状况进行细分经营;二是建立并完善健康管理流程;三是与医疗科技公司合作,挖掘数据的医疗价值,提高健康干预手段的效率和精准度;四是建立健康管理生态系统,形成健康管理的服务能力。

市场对保险及健康服务需求的变化,倒逼保险企业着力打造覆盖政府、用户、服务方、支付方和科技五大方面的医疗健康生态系统。

以平安为例,平安集团董事长马明哲在2020年的年报致辞中强调“要利用科技让金融服务更有温度”,而平安人寿全新推出的“新重疾+新服务”体系正是这一目标的实践。

据了解,平安人寿所有的重疾险产品均将匹配相应的健康管理服务,目前有乐享RUN、尊享RUN、尊享RUN Plus三个版本:乐享RUN为每一位客户配备一名家庭医生,提供小病门诊协助、大病住院安排、重疾专案管理、慢病预防管理的全周期健康增值服务;尊享RUN在乐享RUN的基础上,增加音视频问诊服务和运动达标三重奖权益;尊享RUN Plus则定位高端市场,通过一对一专属全科医生、国家级职业健身教练等专业团队,为客户提供一站式健康服务。

不难看出,上述“新重疾+新服务”体系主要从健康服务切入,通过私家医生+健康、医疗、慢病、重疾四大场景化服务,帮助客户实现日常健康管理。

业内分析人士指出,“保险+健康管理”模式将成行业新标配。这种模式与先进的国际保险理念接轨,保险不再只局限于经济赔付,还能围绕客户的健康周期,为客户管控健康风险提供解决方案。

--- end ---


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2021中国(广州)国际健康管理及康复医疗博览会将于2021年6月24-26日在广州·广交会展馆举办。展会涵盖健康管理、精准医疗、跨境医疗及医疗旅游、康复医疗、康复辅具、生物科技智慧医疗、大健康产业园/基地等健康管理及康复医疗细分品类,共同为业内人士打造行业权威的国际交流盛宴!

健康管理
健康检测中心、基因检测中心、健康体检中心、个护健康诊所、健康一体机、智能可穿戴设备、AI人工智能医疗等
医疗旅游
海外医院、诊所、海外体检中心、生殖健康机构、国内旅行团、网络医疗终端、医疗旅游协会、医疗保险公司等
康复医疗
工程设备
康复机器人、康复诊疗设备、功能评定设备、康复训练设备、生物反馈设备、康复信息化及相关软件及教学器具、 康体器材外骨骼智能设备、外骨骼机器人、护理机器人、虚拟现实情境互动类设备、可穿戴智能康复设备等
康复理疗设备
康复电疗法、冲击波疗法、牵引疗法、悬吊疗法、光辐射疗法、超声波疗法、磁疗、水疗、传导热疗法、低温疗法、压力疗法等
康复辅助器具
个人医疗辅具、技能训练辅具、个人移动辅具、个人生活自理及防护辅具、信息沟通辅具家庭及特殊场所家具及适配件、环境改善辅具、娱乐辅具等
运动康复设备
运动再学习治疗及功能训练系统(主/被动训练)、运动损伤康复解决方案、 体质监测类、肌贴、运动护具、运动APP、 运动保健补剂等
中医诊疗设备
中频诊疗仪、磁疗治疗仪、针灸治疗仪、艾灸治疗仪、四诊仪、脉象仪、熏蒸仪、拔罐器、推拿、中医敷贴等
家用医疗设备
血压计、血糖仪、家用制氧机、家用护理床、防褥疮产品、耳温枪、呼吸机、雾化器、理疗仪、退热仪、按摩仪器、健康监测床垫等